Cómo reservar las vacaciones de tus sueños con puntos de tarjeta de crédito

Si sueña con vuelos de primera clase alrededor del mundo, bungalows sobre aguas cristalinas, excelentes cenas en restaurantes con calificación Michelin y cócteles de primer nivel, no está solo. Estos viajes pueden costar una fortuna, hasta decenas de miles de dólares cuando se reservan en efectivo. Pero si es un amante de los puntos y las millas, sabe que hay maneras de conseguir una oferta fantástica en un vuelo o en un resort de cinco estrellas, gracias a las ventajas de su tarjeta de crédito.

Usar puntos de tarjetas de crédito para compensar los gastos de viaje no es nada nuevo. Según una encuesta reciente de Credit Karma, más de la mitad de los encuestados de la Generación Z (54 por ciento) dependen de los puntos y recompensas de sus tarjetas de crédito para pagar sus gastos de viaje. Además, casi la mitad de los encuestados de la Generación Z (49 por ciento) utilizan «trucos» de tarjetas de crédito para maximizar sus puntos y recompensas. Está claro que la Generación Z, junto con los viajeros frecuentes de todos los grupos demográficos, tiene un fuerte deseo de ver mundo, pero busca formas creativas de ahorrar dinero.

«Personalmente he volado en primera clase con Emirates y Etihad (ambas tienen duchas a bordo), primera clase de Singapore Airlines, primera clase de Japan Airlines, primera clase de Qantas, primera clase de Air France, primera clase de Lufthansa (tienen una sala VIP en Frankfurt para los clientes de primera clase en su propia terminal con seguridad privada), así como las famosas QSuites (clase ejecutiva) de Qatar”, dice Grossman. «Cada uno de esos vuelos fue con puntos y millas, solo con impuestos y tarifas».

¿Inspirado? Aquí le mostramos cómo reservar las vacaciones de sus sueños con puntos.

Programas de puntuación de comprensión.

Hay tres categorías principales de puntos y millas: puntos del programa de fidelidad de hoteles, millas de viajero frecuente de aerolíneas y puntos de tarjetas de crédito. Hay mucha superposición entre estas categorías, por lo que es importante saber qué desea de un programa de recompensas.

Los puntos de hotel y las millas aéreas funcionan de la misma manera. Obtienes una determinada cantidad de puntos por estancias en hoteles o vuelos. La mayoría de los hoteles y aerolíneas también tienen tarjetas de crédito de marca compartida y, cuando las utilice, ganará puntos o millas en ese programa de fidelidad.

Por el contrario, las tarjetas de crédito generales con recompensas de viaje ofrecen puntos o millas que se pueden transferir a varias aerolíneas y hoteles asociados. Algunos de los principales emisores son Capital One, Chase, American Express y Citi. Puedes canjear tus puntos a través de los respectivos portales de viajes de cada programa o transferirlos para obtener el mejor rendimiento de tus puntos.

Grossman es un gran admirador de convertir puntos y millas en experiencias de lujo que de otro modo no estarían disponibles. «En el aire, la clase business internacional y, sobre todo, la primera clase ofrecen la mejor proporción de puntos», explica Grossman. “Recientemente reservé un vuelo de ida en ANA a Japón en primera clase usando 85,000 millas Virgin Atlantic + $290. El precio en efectivo fue de $11,400 (es decir) 13 centavos por artículo.’ Tiene docenas de historias como esta que muestran que hay muchas maneras de obtener valiosas oportunidades de canje si tiene un conocimiento sólido de los diferentes programas de fidelización disponibles.

Establecer objetivos de viaje

Para empezar, necesitas saber cuáles son las vacaciones de tus sueños. Tal vez sea una estancia en una estación de esquí de cinco estrellas en los Alpes franceses o un asiento de primera clase en cualquier lugar. «Cuanto más tiempo te dediques a planificar, más tiempo tendrás para ganar y optimizar tus puntos de bonificación», explica Alev. «Puede incluso significar suspender los planes de viaje hasta que tenga suficientes puntos para subsidiar el costo de su viaje».

Una vez que sepa adónde quiere ir y qué quiere hacer, debe empezar a pensar en una estrategia de puntos que se ajuste a sus objetivos de viaje. «Debería pensar en la estrategia de su tarjeta de recompensas desde el principio del proceso de planificación del viaje», comparte Alev. «Mire las recompensas que ofrecen sus tarjetas actuales y tal vez se dé cuenta de que necesita otra tarjeta en su billetera para ayudarlo a ganar más puntos».

Lo ideal es que cada compra que realices sea con una tarjeta de crédito que te permita ganar puntos o millas. Existen algunas excepciones a esta regla, como retirar efectivo de un cajero automático. Ya sea la tarjeta Delta SkyMiles Reserve, IHG One Rewards Premier, Chase Sapphire Reserve u otra tarjeta de crédito para viajes popular, cada punto que gane lo ayudará a alcanzar sus objetivos de viaje.

Grossman explica: «Si realmente desea maximizar su estrategia para las vacaciones de sus sueños, esto es lo que debe recordar: «Lo principal que debe recordar es acumular puntos bancarios transferibles (piense en Amex, Chase, Citi, Capital One) porque’ Tendrás muchas opciones cuando llegue el momento de reservar.”

Ganar puntos

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con recompensas de viaje, debe revisar sus hábitos de gasto. «Asegúrese de comprender en qué categorías gasta más dinero, como comestibles o restaurantes», dice Alev. «Algunas tarjetas le darán más puntos para ciertas categorías y usted desea poder maximizar la cantidad de puntos que gana con el gasto diario». Grossman se hace eco de este sentimiento y dice: «Lo primero que debe hacer al establecer una meta de millas y puntos es pensar de manera realista cuánto puede gastar con una tarjeta de crédito por mes».

Por ejemplo, digamos que tiene la tarjeta American Express Gold y Capital One Venture X. La tarjeta Gold gana cuatro puntos por dólar en compras en restaurantes y supermercados de EE. UU. y un punto por dólar en otras compras. Venture X gana 10 puntos por dólar en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel, cinco puntos por dólar en vuelos reservados a través de Capital One Travel y dos puntos por dólar en todas las demás compras.

En este caso, querrás usar tu Tarjeta Dorada cuando salgas a comer o comprar alimentos, pero usarás tu Venture X al reservar una habitación de hotel. De esa manera, obtendrá la mayor cantidad de puntos por cada dólar que gaste.

Cuando obtenga una nueva tarjeta, consulte las ofertas de bienvenida. Si la tarjeta que desea solicitar ha tenido una bonificación de registro mayor en el pasado, es posible que desee esperar para solicitarla hasta que vea una oferta similar. Las ofertas de bienvenida suelen tener requisitos de gasto que deben cumplirse en un plazo determinado.

La oferta de bienvenida actual en Capital One Venture X es de 75,000 millas después de gastar $4,000 en su tarjeta durante los primeros tres meses después de la apertura de la cuenta. En comparación, la tarjeta Platinum de American Express tiene una oferta de bienvenida de 150.000 puntos de bonificación de membresía después de gastar $8.000 en su tarjeta dentro de los primeros seis meses después de la apertura de la cuenta. Otra excelente manera de ganar puntos es recomendar las tarjetas que te gustan a tus amigos. Las tarjetas suelen otorgarle más de 25 000 millas por referencia.

Reserva las vacaciones de tus sueños

Trabaja duro para ganar puntos de tarjetas de crédito, por lo que desea maximizar su valor. «Si tiene un viaje en mente, investigue para comprender el costo de los elementos esenciales (como vuelos y hoteles) y el valor en puntos», explica Alev. «De esta forma tendrás una idea general de cuántos puntos necesitas acumular para sentirte cómodo viajando sin gastar dinero».

Cuando reserva un viaje único en la vida, no quiere apresurarse. Este tipo de viajes requieren mucho tiempo para planificarse y deben investigarse cuidadosamente antes de hacer clic para comprar. Utilice sus tarjetas de crédito a su favor cuando investigue.

«Si eres nuevo en esto, averiguaré adónde quieres ir y haré una investigación práctica para tener una idea de cuántos puntos necesitarás», dice Grossman. «Si tu sueño es Cancún, necesitarás muchos menos puntos que si son las Maldivas (¡y recomiendo mucho las Maldivas!)»

Si tiene una tarjeta de crédito de marca compartida, debe buscar vuelos u hoteles con un socio de marca compartida. Si tiene una tarjeta de recompensas compartida, debe buscar viajes con socios de transferencia. No le ayudará si encuentra una buena oferta en un vuelo pero no tiene una tarjeta que acumule puntos para esa aerolínea. A veces, las tarjetas ofrecen incentivos para cambiar a diferentes socios, por lo que potencialmente puedes ganar puntos de bonificación si sigues tu portal de viajes.

«Tan pronto como tenga suficiente para su primer viaje, resérvelo», insta Grossman. «Las millas y los puntos se deprecian con el tiempo (los programas aumentan la cantidad de puntos necesarios para obtener recompensas), por lo que no deben guardarse para la jubilación».

Guión de ejemplo

Digamos que siempre has soñado con alojarte en un bungalow sobre el agua en las Maldivas. Este junio, podrá volar desde París, Francia (CDG) a Malé, Maldivas (MLE) en clase Business con Emirates por 168.750 puntos más 1.409 € en impuestos y tasas. Puede transferir puntos de Capital One, American Express, Chase y Citi a Emirates Skywards para reservar un vuelo.

En ambos extremos de su viaje, podrá disfrutar de baguettes y espresso en París. Vuele de Nueva York a París de ida y vuelta en Delta One por solo 182,700 SkyMiles cuando utilice la tarjeta de crédito Delta SkyMiles. El mismo vuelo costará alrededor de $2,900 si se reserva en efectivo.

Además, supongamos que es titular de una tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express, que automáticamente le otorga el estatus Platinum Elite. Ha decidido alojarse en el Ritz-Carlton de Malé. Su suite es una villa de un dormitorio con piscina privada sobre aguas turquesas. Como miembro de Bonvoy, obtendrás una quinta noche gratis por cada cuatro noches que reserves. Te quedarás del 9 al 14 de junio, tomando el sol y viviendo con lujo. Te costará 364.000 puntos por estancia. En efectivo, la misma cantidad le costará $13,249, incluidos impuestos y tarifas. Esto le brinda un valor fantástico de más de 3,6 centavos por punto.

Cubrir gastos esenciales con puntos de tarjetas de crédito es una manera fantástica de emprender esas vacaciones soñadas. Alev añade: «Su objetivo debe ser compensar la mayor cantidad posible de sus gastos con puntos de viaje para pagar la menor cantidad de dinero posible por su viaje». En este caso, utilizamos puntos de varias tarjetas de crédito, lo que ayuda si le preocupa acumular cientos de miles de millas con una sola tarjeta.